עומדים לקחת משכנתא? נראה שמעתה והלאה תחושו כאילו כולם מדברים על משכנתא, נראה שכולם נהפכו למומחים בתחום ושלכל אחד יש טיפ חשוב בנושא. עם זאת, יש לזכור שהרוב הגדול אינו באמת מבין בתחום, וזאת כי גם אם יצא לאנשים לקחת משכנתא, אין זה כלל אומר שהם מבינים את הנושא ואת תתי ההשלכות לעומק. על מנת באמת להבין יש צורך בלימודים ממושכים ובניסיון עשיר. מכאן שאם עומדים ליטול משכנתא, חברת חכם משכנתאות מזמינה אותכם לעבור על 5 עובדות חשובות, ולו כדי ליישר קו ולהתחיל את התהליך לצד כמה שפחות טעויות.
גם משכנתא ניתן לאפס
ראשית נציין שגם אם יש ברקע משכנתא, אין זה אומר שמחויבים ליישר קו עם התנאים שחתמתם עליהם עד להחזרת השקל האחרון. שלל לקוחות מבית חכם משכנתאות כבר יודעים עד כמה מחזור משכנתא עשוי להתגלות כמהלך כלכלי. הרעיון הוא לאפס את המשכנתא הקיימת ולקחת אחרת במקומה, וזאת לצד תנאי החזר הרבה יותר נוחים ורלוונטיים ליכולות הכלכליות. אי לכך מדי כמה שנים מוטב לעצור את השגרה ולבחון האם יש דרך להטיב את התנאים, כאשר ייתכן שתבקשו להקטין את ההחזר החודשי, למזער את הריבית, להקטין את תקופת ההחזר וכדומה. הרעיון הוא שעבור מגוון צרכים שונים ניתן למצוא מענה נקודתי, רק צריך לדעת כיצד לחפש.
פירעון מוקדם
רבים טועים לחשוב שאם ניתן לפרוע את המשכנתא, מוטב לבצע זאת בהקדם. עם זאת, אין מדובר במענה שנכון בכל סיטואציה. הרעיון הוא תמיד לבחון מה עדיף: לפרוע מוקדם את המשכנתא, או להשקיע את הסכום הקיים ברקע במסלול השקעות, וזאת מתוך מטרה להפיק תשואה נאה, כזו שהרבה יותר גבוהה משיעור הריבית השנתי. בנקודה זו אין למהר לקבל החלטה, אך כן יש למהר להתייעץ עם יועצי חברת חכם משכנתאות. אלו ייבחנו את הסיטואציה לעומק, תוך התייחסות לפרופיל אישי, כגון גיל, תנאי הלוואה וכדומה. הרעיון הוא לקבל ייעוץ שמושתת על כמה שיותר נתונים אישיים, וזאת באמצעות אנשי מקצוע שיודעים לקרוא את המפה השלמה (כולל ההתנהגות של שוק ההון). רק כך מגיעים לתשובה הכלכלית הנכונה ביותר.
השוואה היא שם המשחק
לא פעם אנשים מודעים לעובדה שנדרש לערוך השוואה טרם נוטלים משכנתא, אך ממהרים לחשוב שהבנק שלהם ינצח בתחרות. ובכן אין זה כלל נכון. רצוי להבין בהקדם הניתן שלמשכנתא אין שום קשר לחשבון העו"ש, אלא הרעיון הוא לערוך השוואה כמה שיותר רחבה מול מגוון בנקים. פה נוסיף ונחדד שמוטב לערוך השוואה בין כמה סניפים מאותו הבנק, ואף בהחלט יש מקום להתמקח. עם זאת, אין ספק שאם תאפשרו לדמות מקצועית לבצע עבורכם את המשימה, תשיגו תנאים הרבה יותר טובים. עידו עוז, מנכ"ל חכם משכנתאות, ציין שלא פעם הוא הצליח להטיב תנאים שמראש היו טובים, פשוט כיוון שידע מה לומר, כיצד להציג את הנתונים הפיננסים, עם אלו נתונים ניתן (וכדאי) לשחק וכדומה.
גובה משכנתא
רבים טועים לחשוב שהמטרה היא להשיג את המשכנתא הגבוהה ביותר, וזאת כי בכול הנוגע לרכישת דירה, תמיד יש הוצאות נוספות שאינן נלקחות בחשבון, ובמקביל מדובר בהלוואה שידועה בתנאים טובים. עם זאת, עד כמה שהפיתוי גדול, יש לזכור שאין זה תמיד מומלץ. ראשית אין לשכוח שככול שהמשכנתא יותר גבוהה, כך תקופת ההחזר יותר ארוכה, ושנית יש לקחת בחשבון שייתכן וניתן להשיג הלוואה צדדית, כגון הלוואה מבני משפחה שנחשבת יותר כדאית.
תקופת החזר
לבסוף נציין שאין בהכרח לשאוף למשכנתא בעלת תקופת החזר כמה שיותר קצרה, וזאת כי יש לקחת בחשבון שלא תמיד ניתן להתנהל כלכלית לצד החזר חודשי גבוה. מסקנה? כל לקיחת משכנתא מצריכה ייעוץ ממוקד באופן אישי, בהתבסס על נתונים שנוגעים להווה, לעתיד ולמצב במשק.
